こんにちは、ほけんぷらざ泉ヶ丘、FPの岡田です。

老後を豊かに生活するには
「年金だけでは2000万円足りない」
という報道もありました。

後に、
「不正確」
「誤解を与える」

ということで撤回となっていますが、
年金への不安は根強く残っています。

では、実際に
「2000万円の貯金を作るには、
どうすればいいか?」

35歳の人が、
毎月3万円(年額36万円)貯金できるとして、
シミュレーションしてみました。

(利息の計算は、
エクセルで下記の複利計算表を作り
試算しています。)

・毎月3万円 利率0%

この場合、65歳までに貯まる金額は、
10,800,000円
です。

・毎月3万円 利率3%

年利3%で運用できた場合は、
17,615,513円
です。

2000万までもう少し。

・毎月3万円 利率4%

年利4%で運用できると、
20,953,292円
貯めることができ、
2000万円を超えてきます。

今回のケースでいくと、
毎月3万円の貯金と
年利4%ほどの運用ができれば、
35歳の人が、65歳までに2000万円を貯めることができます。

「いまどき年利4%は難しいでしょ?」
と思うかもしれませんが、
例えば、
インデックスファンドを購入した時の平均利回りは年4〜6%
ほどあります。

実際には、
毎月、積み立てできる金額や、
積み立て期間も様々だと思いますが、

今は、イデコつみたてニーサといった、
投資初心者でも、リスクを限定しながら始めやすい環境もできてきていますので、
投資のスタートにおすすめです。

資産運用の相談も、ぜひ当店でお聞かせください。

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